房贷是很多人努力工作终于能够实现置业梦想的方式，可是在签订房屋买卖合同前，我们需要做的一件非常重要的事情就是计算房贷并确定好自己的还款能力。因此，房贷计算是非常关键的一步，本文下面将为大家介绍房贷计算的具体步骤：（假设贷款20万，年利率4.65%，贷款期限25年）
1. 偿还能力测算。放款机构或银行会根据贷款者的个人情况进行授信额度测算，建议在贷款申请前进行自己偿还能力的大体计算，计算方式：月收入*0.4-月开销
2. 还款方式选择。目前常见的还款方式有等额本金还款、等额本息还款和按月付息到期还本还款三种方式，不同的还款方式会带来不同的负担方式和利息成本。
3. 确定还款期数。根据银行或放贷机构提供的还款期限、利率来确定还款的期数和还款的金额。
4. 主借人或共同借款人，最后确定还款计划并签订借款协议之前，需要确定完主借人或共同借款人关系，并由主借人提供贷款用途证明。
房贷计算不难，但是对于一些贷款申请者，难的是确定自己的偿还能力和选择最适合的还款方式。计算完房贷后，贷款者需要核对还款方式、期数和计划，保证贷款计算正确，而且还款负担不会超出自己的能力范围。